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90%的人买重疾险贵了1-3倍!
[编者按] 很多人买重疾险,花了不少冤枉钱。那怎么才能买到性价比高的重疾险呢?
前段时间朋友跟我炫耀,我给他推荐的重疾险方案比他同学的便宜3倍多,保障却相差不大!一问才知道,朋友同学的menbetx万博是他妈妈跟一个线下做menbetx万博的朋友办理的,不禁有些唏嘘。
很多人买重疾险,花了不少冤枉钱。那怎么才能买到性价比高的重疾险呢?
一、远离线下menbetx万博,保费就便宜了一半
线下销售成本显然是要高于互联网销售的,产品怎么样全靠业务员的一张嘴,形态上多以打包式销售为主,“大而全”但是责任设计多有鸡肋,保费偏高。
相比起来,互联网menbetx万博产品丰富、价格透明,靠产品本身吸引用户购买,货比三家之后,通过不同产品组合获得适合自己的menbetx万博,保费整体偏低。
二、预算不多,怎么买到高性价比重疾险
1.预算有限,怎么买高保额
这种情况可以组合投保!购买部分终身保障+部分定期保障重疾险产品的方式,可以达到低预算买高保额的目的。
比如30岁男性,同样是缴费30年,保额20万,分别投保至80周岁+终身重疾险,保费约是3千多。比投保40万终身重疾险便宜了上千元。
2.选择消费型重疾险
消费型和储蓄型是重疾险的两种形式。
消费型重疾险只保疾病,只有确诊疾病达到赔付条件了才能获得赔偿金。储蓄型重疾险则是有病赔钱,没病返还。附加身故责任,或满期返还的重疾险就属于储蓄型重疾险。
这样一看,买了消费型重疾险,假如一生平安、没病没灾,保费就拿不回来了,“亏本”啊!
而且,人的一生罹患重疾的概率高达70%,可见重疾赔付是个大概率事件。再说,买了重疾险是为了关键时候减轻自己的经济负担,而不是为了“不亏本”,假如真的生病了,就是好事了吗?
所以如果预算有限,建议选择消费型重疾险。这类产品保费便宜,对个人和家庭来说经济压力小;杠杆也高,可以用很少的钱换取大额保障。
3.选择单次赔付重疾险
单次赔付重疾险、多次赔付重疾险,主要是重疾赔付次数不同,前者赔付1次,后者可以赔2~6次。
随着重疾发病年轻化、生存率越来越高,重疾可能再次发生。买多次赔付重疾险,保障固然更加全面,同样的保费也会偏高。
例如,同是30岁男性,保额30万,保至70周岁,30年缴费。单次赔付重疾险每年只要2千出头,多次赔付重疾险每年要3千多。
因此,对于预算有限的朋友,单次赔付重疾险优势是价格比较便宜,同样的预算,买单次赔付重疾险,可以买到较充足的保额。
毕竟,买足保额比多次赔付更重要。万一真的得了大病,第一次治病钱都不够,未来就更不好说了。
4.选择定期重疾险
就保障期间来说,重疾险有一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险。
l一年期重疾险,就是保障期间只有1年的重疾险;
l定期重疾险,就是保障20/30年,或保到70/80周岁的重疾险。
l终身重疾险,顾名思义,保障终身的重疾险。
显然,从一年期重疾险到终身重疾险,保费是依次递增的。建议预算有限选择定期重疾险更好。
一年期重疾险更便宜,为什么不推荐呢?因为一年期重疾险采用的是自然费率,一开始保费比较便宜,但后面每年保费越交越贵,几十年下来价格不一定比长期便宜。
另外,一年期重疾险存在停售风险,什么时候停售了就没得买了,如果这时你的身体条件不好,以后可能买不到重疾险了。
而定期重疾险采用均衡费率,就是交几十年每年价格都一样,而且就算停售也能保障到当时约定的时间。
也许有人问,定期重疾险到期了怎么办?其实这些都是伪命题。
人在壮年、中年阶段承受的责任是最大的,上有老下有小,一切风险都得兜着。当经济能力不足的时候,我们应该把钱花在刀刃上,把风险最高的先解决掉。等以后经济条件好了,再给自己增加终身重疾保障。
5.缴费期限越长越好
长期重疾险除了趸交,可以选择10/20/30年缴费,这和分期购物是差不多的。
例如某款重疾险10年缴费,每年要2万元;如果30年缴费,每年只要6千元。
所以对于预算有限的朋友,缴费期限越长,经济压力就越小。
三、总结
重疾险形态多种多样,投保之前一定要了解清楚。
对于预算不多的朋友,记住:买单次赔付、消费型、定期重疾险,缴费时间越长越好。这样选择下来,至少能省几千元,是价格非常亲民,高性价比的重疾险了。
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